Czy planujesz rozpoczęcie działalności gospodarczej, ale brakuje Ci środków na start? A może chcesz zatrudnić dodatkową osobę w swojej firmie, lecz potrzebujesz wsparcia finansowego, aby stworzyć nowe stanowisko pracy? Rządowy program „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” to inicjatywa stworzona specjalnie z myślą o takich potrzebach. Oferuje on nisko oprocentowane pożyczki dla osób marzących o własnej firmie (niskoprocentowe pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej) oraz przedsiębiorców, którzy chcą rozszerzyć swoje zespoły (pożyczka na utworzenie stanowiska pracy).

W niniejszym artykule omówimy, kto może ubiegać się o te pożyczki, jakie są zasady ich przyznawania, oraz jak krok po kroku przystąpić do programu. Dowiesz się również, na jakie cele można przeznaczyć uzyskane środki oraz jakie są szczegóły związane z oprocentowaniem i spłatą. Jeśli interesuje Cię rozwój zawodowy i chcesz zainwestować w siebie lub swój biznes, przeczytaj, jak program „Pierwszy biznes” może pomóc Ci osiągnąć ten cel. Przyjrzyjmy się teraz szczegółom programu – być może znajdziesz tu odpowiedzi na nurtujące Cię pytania.

Nisko oprocentowane pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej oraz pożyczki na utworzenie stanowiska pracy – kto może być wnioskodawcą?

Nisko oprocentowane pożyczki w ramach programu „Pierwszy biznes” skierowane są do kilku grup, które potrzebują wsparcia na start działalności gospodarczej lub utworzenie nowego stanowiska pracy. Osobami ubiegającymi się o pożyczkę mogą być studenci ostatniego roku studiów wyższych, absolwenci szkół i uczelni wyższych (do 4 lat od ukończenia edukacji), zarejestrowani bezrobotni oraz opiekunowie osób niepełnosprawnych poszukujący pracy. O pożyczkę mogą wnioskować także osoby, które planują założenie spółki cywilnej – wraz z przyszłymi wspólnikami.

Aby spełnić warunki ubiegania się o tę formę wsparcia, osoba musi być niezatrudniona, co oznacza brak zatrudnienia na umowę o pracę lub jakiejkolwiek innej pracy zarobkowej. Jeśli wnioskodawca nie jest studentem lub świeżym absolwentem, wymagane jest zarejestrowanie się jako bezrobotny lub posiadanie statusu opiekuna osoby z niepełnosprawnością. Dodatkowo, nie można w ciągu ostatnich 12 miesięcy prowadzić działalności gospodarczej ani korzystać z innych funduszy publicznych na ten sam cel. Wnioskodawcy nie mogą także przekroczyć wieku emerytalnego.

Program „Pierwszy biznes” oferuje także możliwość udzielenia pożyczki dla przedsiębiorców na tworzenie nowe miejsca pracy dla osób poszukujących zatrudnienia. Takie wsparcie przysługuje firmom prowadzącym działalność gospodarczą, a także niepublicznym przedszkolom, szkołom, żłobkom (np. na utworzenie stanowiska pracy związanego bezpośrednio ze sprawowaniem opieki nad dziećmi niepełnosprawnymi lub prowadzeniem dla nich zajęć), klubom dziecięcym, placówkom rehabilitacyjnym i producentom rolnym. W ramach pożyczki na utworzenie miejsca pracy przedsiębiorcy mogą zatrudnić osoby bezrobotne, w tym te skierowane przez Powiatowy Urząd Pracy, opiekunów osób niepełnosprawnych (w niepełnym wymiarze pracy) lub poszukujących pracy absolwentów szkół i uczelni. Warunkiem jest zatrudnienie osoby poszukującej pracy na podstawie umowy o pracę. Proces ubiegania się o tę pożyczkę jest podobny do procesu zakładania działalności. Przedsiębiorca musi zgłosić się do odpowiedniego pośrednika finansowego obsługującego województwo, w którym ma powstać nowe miejsce pracy, i złożyć wniosek. Po jego akceptacji konieczne jest podpisanie umowy oraz ustanowienie zabezpieczenia w formie weksla własnego lub poręczeń, podobnie jak w przypadku pożyczek na podjęcie działalności.

Dzięki uzyskanym środkom przedsiębiorca ma możliwość zatrudnienia osoby bezrobotnej, w tym osoby skierowanej przez Powiatowy Urząd Pracy, opiekuna osoby niepełnosprawnej (na niepełny etat) lub poszukującego pracy absolwenta szkoły lub uczelni wyższej. Program stawia jednak wymóg, by zatrudnienie odbywało się na podstawie umowy o pracę, co zapewnia nowemu pracownikowi pełne prawa pracownicze oraz stabilność zatrudnienia.

Nisko oprocentowana pożyczka  – jak otrzymać pożyczkę w ramach programu pierwszy biznes?

Program „Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie”, zarządzany jest przez Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej oraz Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) i oferuje nisko oprocentowane pożyczki dla osób chcących rozpocząć własną działalność gospodarczą oraz przedsiębiorców pragnących utworzenia miejsca pracy.

Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) to polski bank państwowy, którego głównym zadaniem jest wspieranie rozwoju społeczno-gospodarczego kraju. Jako instytucja finansowa należąca do Skarbu Państwa, BGK wspiera realizację strategicznych programów rządowych, a także wspomaga działania mające na celu rozwój przedsiębiorczości, innowacji oraz infrastruktury publicznej.

Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) pełni funkcję koordynatora wielu programów, które wspierają zarówno małe i średnie przedsiębiorstwa, jak i większe projekty inwestycyjne w sektorze prywatnym i publicznym. Poprzez współpracę z różnymi instytucjami oraz funduszami europejskimi, BGK angażuje się w finansowanie projektów związanych z modernizacją infrastruktury, wsparciem zrównoważonego rozwoju, a także innymi inicjatywami, które wpływają na wzrost gospodarczy.

Aby uzyskać pomoc de minimis w ramach programu „Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie”, wnioskodawcy zobowiązani są do złożenia odpowiedniego wniosku, który zawiera między innymi uproszczony biznesplan, analizę finansową oraz szczegółowe informacje dotyczące planowanej działalności. Dokument ten pozwala ocenić potencjał projektu oraz jego prognozy ekonomiczne, a także sprecyzować cel, na jaki zostaną przeznaczone środki pochodzące z pożyczki.

W formularzu należy uwzględnić między innymi opis przedsięwzięcia, w tym zakres oferowanych usług lub produktów, przewidywaną grupę docelową oraz analizę konkurencji na rynku. Dodatkowo należy przedstawić prognozy przychodów i kosztów, co pozwala na ocenę realności przedsięwzięcia oraz zdolności pożyczkobiorcy do spłaty zobowiązań. W sekcji dotyczącej przewidywanych wydatków konieczne jest także wskazanie konkretnych zakupów lub inwestycji, które zostaną sfinansowane z otrzymanej pożyczki, wraz z harmonogramem ich realizacji.

Do wniosku należy dołączyć także obligatoryjne załączniki, które dokumentują sytuację finansową i prawną wnioskodawcy. Wśród niezbędnych dokumentów znajdują się oświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami na ubezpieczenia, zaświadczenia o statusie studenta lub bezrobotnego (jeśli dotyczy), a także inne zaświadczenia, jak np. potwierdzenie wysokości przychodów z ostatnich trzech miesięcy.

Jeśli zainteresował Cię program Wsparcie w Starcie i chcesz dowiedzieć się o jego szczegółach – kliknij tutaj.

Umorzenie pożyczki

Pożyczka na rozpoczęcie działalności gospodarczej może być częściowo umorzona jednorazowo w kwocie do 6-krotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, czyli około 48 000 zł, lecz maksymalnie do 50% wartości pożyczki. Przykładowo, przy pożyczce 60 000 zł, umorzenie może wynieść najwyżej 30 000 zł.

Aby skorzystać z umorzenia, przedsiębiorca musi spełnić kilka warunków. Po pierwsze, można się o nie starać po 12 miesiącach prowadzenia działalności i bez zaległości w spłacie rat. Po drugie, należy złożyć wniosek potwierdzający, że w momencie ubiegania się o pożyczkę przedsiębiorca był osobą bezrobotną lub opiekunem osoby z niepełnosprawnością i nie otrzymał innych bezzwrotnych środków publicznych na działalność.

Dodatkowo, bezrobotny nie mógł w ciągu 12 miesięcy przed złożeniem wniosku przerwać szkolenia czy odmówić propozycji pracy bez uzasadnionej przyczyny. Podsumowując, dla osób spełniających warunki, pożyczka w programie „Pierwszy biznes – wsparcie w starcie” oferuje niskie oprocentowanie, możliwość umorzenia blisko 50 000 zł oraz maksymalną kwotę pożyczki do 162 000 zł, co czyni ją atrakcyjną opcją dla przyszłych przedsiębiorców.

Dokumenty na udzielenie pożyczki – gdzie można znaleźć dokumenty do pobrania?

Dokumenty niezbędne do ubiegania się o pożyczkę w ramach programu „Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie” udostępnia na swojej stronie internetowej Polska Fundacja Przedsiębiorczości (PFP). Polska Fundacja Przedsiębiorczości to instytucja wspierająca rozwój przedsiębiorczości i innowacji na terenie Polski, oferując różnorodne formy pomocy dla osób i firm pragnących rozpocząć lub rozwijać działalność gospodarczą. W ramach działalności PFP zajmuje się nie tylko pośrednictwem w dostępie do finansowania, ale także oferuje usługi szkoleniowe i doradcze, a także inne usługi wspierające przedsiębiorców między innymi związane z założeniem działalności gospodarczej. Dba o wspieranie rynku pracy.

Na stronie PFP można znaleźć zarówno ogólnopolski wzór wniosku o pożyczkę, jak i szczegółowe wytyczne oraz regulaminy dotyczące programu. Dokumentacja ta obejmuje instrukcje i wymagania, które należy spełnić, aby prawidłowo aplikować o pożyczkę oraz uzyskać wsparcie w różnych aspektach prowadzenia działalności. Wzory dokumentów są zaktualizowane i dostosowane do wymagań ogólnopolskiego programu, dzięki czemu każdy potencjalny wnioskodawca może uzyskać kompletną informację i przygotować się do procesu aplikacyjnego.

Nabór wniosków – jak składać wnioski o pożyczkę na samozatrudnienie?

Aby uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej (pożyczkę na samozatrudnienie), przyszły przedsiębiorca musi najpierw zadbać o złożenie wniosku do odpowiedniego pośrednika finansowego, który prowadzi obsługę programu w województwie, gdzie planowana jest działalność. To ważny krok, ponieważ pośrednicy są odpowiedzialni za ocenę zdolności i wiarygodności finansowej wnioskodawców, co pozwala na skuteczne rozdysponowanie środków w ramach programu. Decyzja w sprawie wniosku zapada w ciągu 14 dni roboczych, co sprawia, że proces jest szybki i dostosowany do potrzeb osób rozpoczynających własny biznes.

Po otrzymaniu pozytywnej decyzji konieczne jest formalne założenie działalności, co wiąże się z rejestracją w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG). W kolejnym kroku, musi nastąpić zawarcie umowy pożyczki z pośrednikiem finansowym i ustanowić odpowiednie zabezpieczenia. Zabezpieczenie spłaty pożyczki jest wymagane, aby zapewnić odpowiedzialność finansową pożyczkobiorcy i obejmuje weksel własny oraz poręczenia osób fizycznych. W szczególnych przypadkach, pośrednik finansowy może uzgodnić inną formę zabezpieczenia, która najlepiej odpowiada sytuacji wnioskodawcy.

W programie przewidziano również wsparcie dla przedsiębiorców planujących rozwój poprzez tworzenie nowych stanowisk pracy. Pożyczka na ten cel umożliwia pokrycie kosztów utworzenia stanowiska pracy. Proces ubiegania się o tę pożyczkę jest podobny do procesu zakładania działalności. Przedsiębiorca musi zgłosić się do odpowiedniego pośrednika finansowego obsługującego województwo, w którym ma powstać nowe miejsce pracy, a następnie musi nastąpić złożenie wniosku. Po jego akceptacji konieczne jest zawarcie umowy pożyczki oraz ustanowienie zabezpieczenia w formie weksla własnego lub poręczeń, podobnie jak w przypadku pożyczek na podjęcie działalności.

Dzięki uzyskanym środkom przedsiębiorca ma możliwość zatrudnienia osoby bezrobotnej, w tym osoby skierowanej przez Powiatowy Urząd Pracy, opiekuna osoby niepełnosprawnej (na niepełny etat) lub poszukującego pracy absolwenta szkoły lub uczelni wyższej. Program stawia jednak wymóg, by zatrudnienie odbywało się na podstawie umowy o pracę, co zapewnia nowemu pracownikowi pełne prawa pracownicze oraz stabilność zatrudnienia.

Regulamin – jakie są warunki umorzenia pożyczki? Jak wygląda spłata pożyczki? Jaka jest maksymalna wartość pożyczki wsparcie w starcie?

Maksymalna wartość pożyczki na podjęcie działalności (finansowanie pierwszy biznes) nie może przekroczyć 20-krotnej wysokości przeciętnego wynagrodzenia, obowiązującego w dniu złożenia wniosku o udzielenie pożyczki oraz nie może być wyższa niż 20-krotność wysokości przeciętnego wynagrodzenia obowiązującego w dniu podpisania umowy pożyczki (przeciętne wynagrodzenie można sprawdzić na stronie www.stat.gov.pl). Kapitał pożyczki może zostać częściowo umorzony, pod warunkiem że firma zachowa okres minimum 12 miesięcy prowadzenia działalności oraz nie wystąpią zaległości w spłacie rat pożyczki. Kwota umorzenia może wynieść równowartość sześciokrotności przeciętnego wynagrodzenia, jednak nie może przekroczyć 50% całkowitych środków pożyczki. Obecnie maksymalna wartość pożyczki na podjęcie działalności gospodarczej w ramach programu „Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie” wynosi ponad 160 tysięcy złotych. Kwota ta zapewnia solidne wsparcie finansowe na start dla przyszłych przedsiębiorców, umożliwiając im pokrycie kosztów początkowych oraz inwestycji potrzebnych do rozwoju działalności. Maksymalny okres spłaty pożyczki wynosi 7 lat, z możliwością skorzystania z 12-miesięcznego okresu karencji na rozpoczęcie spłaty. Jeśli chodzi o środki pożyczki na utworzenie miejsca pracy to nie mogą one przekroczyć 6-krotności wysokości przeciętnego wynagrodzenia. Maksymalna wysokość pożyczki, podobnie jak w poprzednim przypadku, będzie zależeć od aktualnego przeciętnego wynagrodzenia.

Środki przeznaczone na rozpoczęcie działalności – jakie jest oprocentowanie pożyczki? Jak wygląda rozliczenie pożyczki?

Jakie jest oprocentowanie pożyczki? Pożyczka przeznaczona na rozpoczęcie działalności gospodarczej oferuje atrakcyjne, niskie oprocentowanie, co czyni ją korzystną formą finansowania dla nowych przedsiębiorców. Należy jednak pamiętać, że oprocentowanie to jest zmienne i może podlegać aktualizacjom, zależnie od sytuacji rynkowej i decyzji instytucji udzielających pożyczek w ramach programu. Dlatego planujący podjęcie działalności powinien sprawdzać bieżące stawki oprocentowania oraz warunki spłaty, aby być przygotowanym na ewentualne zmiany. Monitorowanie oprocentowania pozwala odpowiednio zaplanować budżet i zachować pełną kontrolę nad kosztami związanymi z pożyczką.

Jak wygląda rozliczenie pożyczki? Pożyczkobiorca ma obowiązek przedłożyć pośrednikowi finansowemu sprawozdanie z wykorzystania środków pożyczki (rozliczenie pożyczki) wraz z dokumentami potwierdzającymi wydatki – takimi jak faktury, umowy sprzedaży, rachunki czy inne dowody kosztów – w ciągu 30 dni od daty poniesienia ostatniego wydatku. Termin ten nie może jednak przekroczyć 6 miesięcy od dnia otrzymania pożyczki.

Uzyskanie pożyczki – na co można przeznaczyć niskoprocentowe pożyczki?

Dzięki uzyskanemu wsparciu finansowemu pożyczkobiorcy mogą pokryć kluczowe wydatki związane z rozpoczęciem działalności gospodarczej. Przede wszystkim środki te mogą być przeznaczone na zakup niezbędnego sprzętu, który umożliwi prowadzenie działalności lub zwiększy jej efektywność. Może to obejmować zakup maszyn, komputerów, oprogramowania czy innych urządzeń dostosowanych do specyfiki działalności. Ponadto, pożyczka może sfinansować zakup towarów, które będą oferowane do sprzedaży. Daje to przedsiębiorcom swobodę w budowaniu pierwszych zasobów, co jest szczególnie istotne dla firm handlowych, które muszą mieć na start dostęp do pełnego asortymentu.

Możliwość zakupu towarów na początku działalności wspiera szybszy rozwój i zwiększa konkurencyjność na rynku. Środki mogą również pokryć koszty stałe prowadzenia działalności przez pierwsze 6 miesięcy jej funkcjonowania. Przykładowo, przedsiębiorcy mogą sfinansować czynsz za lokal użytkowy, w którym prowadzona jest firma, a także koszty mediów, usług telekomunikacyjnych czy utrzymania biura. Dzięki temu nowa firma zyskuje stabilność finansową na początku działalności, co pozwala skupić się na pozyskiwaniu klientów i rozwoju biznesu bez konieczności obaw o bieżące wydatki. Dodatkowo, wsparcie może być przeznaczone na zakup środka transportu, co jest istotnym elementem dla firm, które wymagają mobilności. Posiadanie własnego pojazdu może być kluczowe dla przedsiębiorstw świadczących usługi dostawcze, mobilnych usług serwisowych lub innych działalności, które wymagają regularnych dojazdów do klientów. Zakup środka transportu zwiększa niezależność firmy i pozwala na elastyczne dopasowanie się do potrzeb rynku. Wsparcie finansowe w ramach programu „Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie” daje zatem przedsiębiorcom szeroką możliwość alokacji środków na wydatki istotne dla stabilnego startu i rozwoju firmy.

Czy w ramach pożyczki można uzyskać szkolenia i doradztwo?

Polska Fundacja Przedsiębiorczości (PFP) organizuje szkolenia dla osób ubiegających się o pożyczkę na rozpoczęcie działalności gospodarczej oraz tych, którzy już z takiej pożyczki skorzystali. Szkolenia są dostosowane do aktualnych potrzeb zgłaszanych przez uczestników programu, przy czym każde szkolenie odbywa się pod warunkiem zebrania minimum 15 uczestników. Aby zarejestrować się na szkolenie, należy skorzystać z formularza dostępnego na stronie internetowej PFP pod adresem: pfp.com.pl/szkolenia-i-doradztwo. W trakcie rejestracji konieczne jest podanie nazwy programu WwS w polu dotyczącym nazwy przedsiębiorstwa.

Europejskie pożyczki – czy istnieją inne formy wsparcia finansowego?

Oczywiście, poza krajowymi pożyczkami istnieją również inne formy wsparcia finansowego, takie jak fundusze unijne. Unia Europejska regularnie oferuje programy wsparcia skierowane do osób planujących założenie własnej działalności gospodarczej lub rozwijających już istniejące firmy. Warto śledzić aktualne oferty unijnych funduszy i dotacji, które mogą obejmować wsparcie finansowe, szkolenia oraz doradztwo, dostosowane do różnych branż i potrzeb przedsiębiorców.

Chcesz skorzystać z pożyczki Wsparcie w Starcie?

Rozpoczęcie własnej działalności to szansa na zawodową niezależność, możliwość zarządzania czasem i realizację własnych pomysłów oraz pasji. Prowadzenie firmy wymaga jednak zaangażowania, odpowiedzialności i systematyczności. Pożyczka w ramach programu „Wsparcie w Starcie” może być doskonałym punktem wyjścia dla tych, którzy mają konkretną wizję swojego biznesu i są gotowi na wyzwania związane z prowadzeniem własnej firmy. Aby skorzystać z tej szansy, kluczowe jest przygotowanie rzetelnego biznesplanu i przemyślane zarządzanie finansami.

Nasza firma oferuje pełne wsparcie na każdym etapie procesu aplikacyjnego, aby zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie finansowania. Dzięki naszemu doświadczeniu pomożemy Ci w przygotowaniu niezbędnych dokumentów, przeprowadzimy przez proces składania wniosku i zadbamy, by wszystko przebiegało sprawnie i bez komplikacji. Jesteśmy tu, aby wspierać Cię od początku do końca. Jeśli jesteś gotów rozpocząć proces aplikacyjny lub potrzebujesz dodatkowych informacji, skontaktuj się z nami już dziś!